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Pension Schemes क्या है?
यह जीवन बीमा कंपनियों द्वारा retirement funds बनाने में मदद करने के लिए पेश की गई एक निवेश योजना है। यह योजना रोजगार के बाद के वर्षों में वित्तीय कमी को रोकने के लिए pre-specified और नियमित पेंशन प्रदान करती है।
एक सामान्य पेंशन योजना कैसे काम करती है?
विशिष्ट पेंशन योजनाएँ तीन चरणों में काम करती हैं:
| Accumulation Phase | एक सामान्य पेंशन योजना 'Accumulation Phase' से शुरू होती है - आपके द्वारा योजना खरीदने से लेकर आपके सेवानिवृत्त होने तक की अवधि। इस अवधि के दौरान, आप प्रीमियम का भुगतान करेंगे, जिसे उचित रूप से निवेश किया जाएगा। आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम section 80सी/80सीसीसी के तहत कर लाभ के लिए पात्र होगा। |
| Partial Withdrawal | जब आप retire होते हैं, तो आप संचित राशि का 1/3 हिस्सा निकाल सकते हैं। यह निकासी कर-मुक्त है। शेष राशि नहीं निकाली जा सकेगी. इसका उपयोग वार्षिकी योजना खरीदने के लिए करना होगा। |
| Annuity Phase | Annuity Plan आपकी मृत्यु तक नियमित पेंशन का source रहेगी। इसे 'annuity phase' कहा जाता है। आपको मिलने वाली पेंशन उस समय प्रचलित ब्याज दरों पर निर्भर करेगी और पूरी तरह से कर योग्य होगी। |
सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए पेंशन योजना का महत्व
पेंशन योजनाएं कई कारणों से सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो एक मूलभूत सहायता प्रणाली प्रदान करती हैं जो व्यक्तियों की उम्र बढ़ने के साथ उनके लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।
| Guaranteed आय | पेंशन योजनाएं आम तौर पर सेवानिवृत्त लोगों को एक Guaranteed आय प्रदान करती हैं, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। |
| दीर्घायु Risk Mitigation | पेंशन योजनाएँ, विशेष रूप से परिभाषित लाभ योजनाएँ, आजीवन लाभ प्रदान करके इस risk को कम करती हैं, भले ही एक सेवानिवृत्त व्यक्ति कितने समय तक जीवित रहे। |
| बचत की आदत विकसित | पेंशन योजना एक long term निवेश है जहां आप छोटे और नियमित premium का भुगतान करते हैं और एक सेवानिवृत्ति कोष बनाते हैं। इससे fiscal discipline स्थापित करने में मदद मिलती है। यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं, 20 की उम्र में, तो आप सेवानिवृत्त होने तक (मान लीजिए 60 की उम्र में) एक बड़ी रकम बचा सकते हैं। |
| Compounding से लाभ | आप जानते हैं कि कोई व्यक्ति जितने लंबे समय तक निवेश में रहेगा, उसे उतना ही अधिक लाभ होने की संभावना है। एक पेंशन योजना आपको नियमित रूप से निवेश करने और एक बड़ा सेवानिवृत्ति कोष बनाने का विकल्प देती है। |
| लचीली और scalable निवेश योजना | पेंशन योजनाएँ लचीली हैं। अपनी वित्तीय जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, आप aggressiveक से लेकर balanced और conservative तक की निवेश थीम चुन सकते हैं। जोखिम के प्रति आपका नजरिया बदलने पर आप funds के बीच switch भी कर सकते हैं। यह लचीलापन महत्वपूर्ण है क्योंकि पेंशन योजनाएं दीर्घकालिक निवेश हैं और इस अवधि के दौरान व्यक्तिगत, वित्तीय और आर्थिक परिस्थितियां निश्चित रूप से बदल जाएंगी। |
भारत में पेंशन योजनाएं
भारत में विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पेंशन योजनाओं का विस्तृत अध्ययन
| भारत में पेंशन योजनाएं | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि | कर लाभ | निवेश के लिए न्यूनतम राशि (वार्षिक) |
| Tata AIA Fortune Maxima | 18-60 years | 100 years | 100 minus issue age | Offers Tax benefits u/s 80C and 10 (10D) of the Income Tax Act, 1961 | Rs. 18,000 |
| Bajaj Allianz Life Long Life Goal | 18- 65 years | 99 years of age | 99 years- Entry age | Offers Tax benefits u/s 80C and 10 (10D) of the Income Tax Act, 1961 | Rs. 25,000 |
| HDFC Life Click 2 Wealth | 18-60 years | 18-75 years of age | 20-64 years | Offers Tax benefits u/s 80C and 10 (10D) of the Income Tax Act, 1961 | Rs. 12,000 |
| Max Life Online Savings Plan | 18-60 years | 18-45 years | 5 to 67 years | Offers Tax benefits u/s 80C and 10 (10D) of the Income Tax Act, 1961 | Rs. 12,000 |
| Edelweiss Life Tokio Wealth Secure Plus | 18-60 years | 18 to 70 years | 5-25 years | Offers Tax benefits u/s 80C and 10 (10D) of the Income Tax Act, 1961 | Rs. 24,000 |
| ICICI Prudential Signature | 18-75 years | 99 years | 10-30 years | Offers Tax benefits u/s 80C and 10 (10D) of the Income Tax Act, 1961 | Rs. 24,000 |
| Tata AIA Life Guaranteed Monthly Income Plan | 6-60 years of age | 68 years of age | 5, 8, 12 years | Offers tax benefit U/S 80C & 10(10D) of IT Act | Rs. 36,000 |
निष्कर्ष
पेंशन योजनाएं guaranteed आय प्रदान करके, inflation से रक्षा करके, दीर्घायु जोखिम को कम करके, बचत अनुशासन को प्रोत्साहित करके, निवेश जोखिमों का प्रबंधन करके, सेवानिवृत्ति आय में विविधता लाकर और व्यापक सामाजिक और आर्थिक स्थिरता में योगदान करके सेवानिवृत्ति सुरक्षा सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।
