Senior Citizen Fixed Deposits: दस्तावेज़, पात्रता, कराधान और उपलब्ध विकल्प

वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा (Senior Citizen Fixed Deposits -FD)

वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा (Senior Citizen Fixed Deposits -FD) 60 वर्ष से अधिक आयु वाले व्यक्तियों को विशेष ब्याज दरों के साथ सावधि जमा योजनाएं हैं। भारत में वरिष्ठ नागरिक (senior citizen) FD पर ब्याज दर एक से कम अवधि के लिए 3.00% से 8.50% तक होती है। वर्ष से पाँच वर्ष से अधिक।
अतिरिक्त ब्याज दर के अलावा, जो आम जनता को दी जाने वाली ब्याज दर से 0.50% अधिक हो सकती है, ये सावधि जमा खाते वरिष्ठ नागरिकों को कई अन्य लाभ भी प्रदान करते हैं।

आवश्यक दस्तावेज़ (documents)

फोटो पहचान पत्र (मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आदि)

निवासी का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, नवीनतम पानी बिल / बिजली बिल, आदि)

उम्र का सबूत

फॉर्म 15H

पैन कार्ड या फॉर्म 60

वरिष्ठ नागरिक एफडी पात्रता ( eligibility)

वरिष्ठ नागरिक जिनकी आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है, उन्हें वरिष्ठ नागरिक एफडी खाता खोलने के लिए पात्र माना जाता है।

कुछ बैंक सुपर वरिष्ठ नागरिकों पर भी विचार करते हैं। ये वे व्यक्ति हैं जिनकी उम्र 80 वर्ष से अधिक है और उन्हें अन्य वरिष्ठ नागरिकों और सामान्य नागरिकों की तुलना में अतिरिक्त सावधि जमा (fixed deposit) ब्याज दरों की पेशकश की जाती है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि जमा (fixed deposits) के लाभ

उच्च ब्याज दर	वरिष्ठ नागरिकों के लिए दी जाने वाली सावधि जमा पर ब्याज दर सामान्य लोगों के लिए दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक है।
सुरक्षित और secure निवेश	यदि आप किसी बैंक की सावधि जमा में निवेश करते हैं, तो आप सुरक्षित और सबसे secured माध्यमों में से एक में निवेश कर रहे हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित होते हैं।
गारंटीशुदा रिटर्न	बाजार या inflation के मौजूदा परिदृश्य के बावजूद सावधि जमा खाते का रिटर्न हमेशा समान होता है।
ब्याज का Periodic Payout option	एक वरिष्ठ नागरिक वार्षिक, quarterly या मासिक आधार पर ब्याज भुगतान की आवृत्ति का चयन कर सकता है।
स्वचालित नवीनीकरण	आजकल अधिकांश बैंक एफडी परिपक्व होने पर स्वचालित नवीनीकरण की सुविधा प्रदान करते हैं। यह स्पष्ट रूप से कहता है कि यदि जमाकर्ता (इस मामले में वरिष्ठ नागरिक) ने खाता खोलते समय कोई निर्देश नहीं दिया है, तो परिपक्वता की तारीख पर एफडी स्वचालित रूप से नवीनीकृत हो जाती है।

वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा योजना के तहत कराधान (taxation)

Income Tax Act की section 80TTB के अनुसार, वरिष्ठ नागरिकों को tax लगाने से पहले सकल कुल आय से कटौती के रूप में इन संस्थाओं से अर्जित ब्याज आय (cumulative) पर 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा करने की अनुमति है।

बैंक बचत और सावधि जमा से ब्याज आय

डाकघर जमा पर अर्जित ब्याज

उस जमा पर अर्जित ब्याज जो एक सहकारी समिति के पास है जो बैंकिंग के व्यवसाय में लगी हुई है। इसमें cooperative land mortgage और land development bank शामिल हैं।

एक वित्तीय वर्ष में 50,000 रुपये तक किए गए ब्याज भुगतान पर कोई TDS नहीं काटा जाएगा। टीडीएस कटौती से बचने के लिए वरिष्ठ नागरिक बैंक में फॉर्म-15H जमा कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष FD योजना

बैंक	योजना	tenure	ब्याज दर	समय से पहले निकासी पर जुर्माना	अधिकतम जमा सीमा
भारतीय स्टेट बैंक	वरिष्ठ नागरिकों के लिए एसबीआई की विशेष एफडी योजना को ‘SBI We Care’ के नाम से भी जाना जाता है।	पांच वर्ष	यदि कोई वरिष्ठ नागरिक FD की विशेष योजना के तहत FD रखता है, तो इस एफडी योजना पर लागू होने वाली ब्याज दर 6.20% होगी।	समय से पहले निकासी पर 0.5% का जुर्माना लगाया जा सकता है।	अधिकतम राशि 2 करोड़. रुपये से कम
एचडीएफसी बैंक	वरिष्ठ नागरिकों के लिए एचडीएफसी बैंक की विशेष एफडी योजना को HDFC Senior Citizen Care के रूप में जाना जाता है।	पांच वर्ष एक दिन से लेकर 10 वर्ष तक	यदि कोई वरिष्ठ नागरिक इस योजना का विकल्प चुनता है, तो सावधि जमा पर लागू ब्याज दर 6.25% होगी। इस एचडीएफसी वरिष्ठ नागरिक देखभाल योजना के तहत, वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 25 बीपीएस का भुगतान किया जाता है।	पांच साल पूरा होने से पहले योजना से हट जाता है, तो समय से पहले निकासी पर 1% का जुर्माना लगाया जाता है।	अधिकतम राशि 2 करोड़ रुपये से कम
आईसीआईसीआई बैंक	वरिष्ठ नागरिकों के लिए आईसीआईसीआई बैंक की विशेष एफडी योजना को ICICI Bank Golden Years के रूप में भी जाना जाता है।	पांच वर्ष एक दिन से लेकर 10 वर्ष तक	वरिष्ठ नागरिकों के लिए इस एफडी योजना के लिए आईसीआईसीआई बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर 6.30% प्रति वर्ष है।	पांच साल पूरे होने से पहले निकासी करता है, तो 1% का जुर्माना लगाया जाता है।	अधिकतम राशि 2 करोड़ रुपये से कम

निष्कर्ष

Fixed Deposits निवेश के सबसे पसंदीदा रूपों में से एक है क्योंकि यह एक सुरक्षित विकल्प है जो गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है। वरिष्ठ नागरिकों को वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा योजनाओं के साथ सामान्य नागरिकों की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर अर्जित करने का विशेषाधिकार प्राप्त है।