अपने पहले वेतन से बचत और निवेश शुरू करना एक बुद्धिमान निर्णय है, और यह तब और भी beneficial हो जाता है जब आप अतिरिक्त लाभ के रूप में tax savings का भी लाभ उठा सकते हैं।
धारा 80सी के तहत कर्मचारी Employee Provident Fund के लिए उपलब्ध tax deduction के अलावा, mutual funds की Equity Linked Saving Schemes (ईएलएसएस) में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) जैसे tax-saving investment विकल्प तलाश सकते हैं। ELSS funds तीन साल की lock-in period के साथ lock-in period -उन्मुख mutual funds हैं, जो संभावित कर लाभ प्रदान करते हैं।
एक अन्य tax-saving विकल्प पर विचार करने के लिए एक National Pension System (एनपीएस) खाता शुरू करना है, जो आपको retirement के लिए बचत करने और धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत प्रति वर्ष ₹50,000 तक की कटौती का दावा करने की अनुमति देता है। यदि आप पर financial dependents हैं, तो आप उनकी सुरक्षा के लिए एक term insurance पॉलिसी खरीदने के बारे में भी सोच सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अपने और अपने माता-पिता के लिए independent health coverage प्राप्त करने से धारा 80डी के तहत कर लाभ मिल सकता है।
Liquid funds ultra-short-term निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और उच्च liquidity प्रदान करते हैं, जैसा कि नाम से पता चलता है। हालाँकि, उनका returns आम तौर पर fixed deposits (एफडी) से कम होता है। यदि आप अपने निवेश को एक specific period के लिए रख सकते हैं, तो FD एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। तीन साल से अधिक लंबी निवेश अवधि के लिए, आप debt mutual funds या fixed maturity plans (एफएमपी) पर विचार कर सकते हैं। हालांकि returns बैंक जमा के समान हो सकता है, इन विकल्पों में कम कराधान का लाभ है। Debt mutual funds और FMPs पर पूंजीगत लाभ श्रेणी के तहत कर लगाया जाता है, जबकि बैंक जमा पर अन्य स्रोतों से आय के रूप में आपकी marginal tax rate कर दर के आधार पर कर लगाया जाता है।
