भारत में निवेश के तरीके तेज़ी से बदल रहे हैं। पारंपरिक सुरक्षित निवेश जैसे FD, सरकारी बॉन्ड, स्वर्ण आदि से हटकर लोग स्टॉक्स, फॉरेक्स, क्रिप्टो जैसे बड़े जोखिम वाले विकल्पों (high risk options) की ओर झुकाव दिखा रहे हैं। इसके साथ ही सोशल मीडिया पर फिन्फ्लुएंसर्स (finfluencers) की संख्या बढ़ी है, जो इस तरीके या उस तरीके से बड़े लाभ होने के वादे करते हैं और लोगों को प्रेरित करते हैं बिना हिचकिचाए निवेश करने के लिए। तेज़ी से निवेश करने के लिए आजकल बहुत सारे digital trading platforms/apps भी उभर आए हैं, जिनमें से सभी भरोसेमंद नहीं हैं।
इन सभी रुझान के बीच, online trading धोखाधड़ी का दायरा भी बहुत विस्तारित हो गया है।
नए प्रकार के online trading scam
नीचे कुछ ऐसे घोटाले हैं जो विशेष रूप से online trading platforms से जुड़े हैं। सभी घोटालों की कार्यप्रणाली एक जैसी होती है, जो सतर्क निवेशकों को भी गुमराह कर सकती है। निवेशक को शुरुआत में छोटी राशि पर बड़ा लाभ दिखाकर भरोसा जीता जाता है। इससे बड़े निवेश पर और भी बड़े लाभ का लोभ हो जाता है। लेकिन जब पैसे निकालने का समय आता है तो
- taxes, fees, compliance आदि के नाम पर और रकम माँगी जाती है
- या पूरी-तरह से संचार बन्द कर दिया जाता है।
Fake trading app/platform | धोखेबाज़ नकली app बनाते हैं जो दिखने में एक भरोसेमंद brokerage जैसा लगता है। निवेश करने पर “wallet” में "लाभ" दिखाया जाता है, जिससे पहले भरोसा बढ़ता है, और अधिक निवेश करने का लालच हो जाता है। |
WhatsApp group promotion scam | मुफ्त trading tips, VIP group, क़रीबी “expert advice” आदि वादों द्वारा लोगों को बहला फुसलाकर WhatsApp group से जोड़ा जाता है। वहाँ से उन्हें प्रेरित किया जाता है कि किसी विशेष (असत्य) सलाह के अनुसार निवेश करें। |
Impersonation & Fake Certification | धोखेबाज़ नकली प्रमाण पत्र दिखाकर खुद को SEBI-पंजीकृत brokers, bank अधिकारियों, या प्रसिद्ध वित्तीय संस्थानों के प्रतिनिधियों के रूप में प्रस्तुत करते हैं। साथ में प्रतिष्ठित platform का नक्ल करके फ़र्ज़ी website/app बना दिया जाता है, जिसमें पैसे त्रान्स्फर करने को प्रोत्साहित किया जाता है। |
Fake IPO or FPO | किसी सच्ची कंपनी के झूठे share offer या IPO launch का दावा किया जाता है, या कंपनी ही मनगढ़ंत होती है। निवेश करने के बाद निवेशकों से “विशेष लाभ” का वादा करके अधिक पैसे की मांग की जाती है। उदाहरण—पुणे में दो लोगों ने share trading/IPO scam में कुल मिलाकर लगभग ₹78 लाख गंवाए। |
Forex/Gold Trading | विदेशी मुद्रा (FOREX) या gold stocks जैसे international trading की पेशकश की जाती है, बड़े मुनाफे का दावा किया जाता है। उदाहरण
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False Guaranteed Returns | हर निवेश का अपना जोखिम होता है, कोई भी निवेश उच्च रिटर्न के गारंटी के साथ नहीं आता। यदि कोई व्यक्ति रोज़ाना 5-10% या इससे ज़्यादा लाभ का वादा कर रहा हो, विशेष रूप से बिना ख़तरे का, तो मान लीजिये कि यह कोई Ponzi Scheme है। इस तरह के घोटाले में पहले आए निवेशकों को उनके बाद में आए निवेशकों की पूंजी लाभ के नाम पर दिया जाता है, ताकि वह और निवेशकों को प्रोत्साहित करें। लेकिन ऐसी अस्थिर योजना जल्द ही ढह जाती है। उदाहरण—ठाणे, महाराष्ट्र में पकड़ी गई Phoenix Investments पोंज़ी योजना। |
AI-based Scams | AI के माध्यम से “हर दिन ₹3,000-₹6,000 कमाएँ” जैसे वादे दिए जाते हैं। उदाहरण—चेन्नई के एक अभियंता को ऐसे AI trading app में ₹8.5 करोड़ से जुड़ी धोखाधड़ी में गिरफ्तार किया गया। |
इनके अलावा call spoofing/vishing scam से भी सावधान रहें। Call या voice note के माध्यम से आपसे संपर्क किया जाता है कि आपके खाते में अवैध गतिविधि हुई है, अस्पष्ट रकम जमा की गई है, इत्यादि। कभी कभी ये call सरकारी अफसरों का दिखावा करते हैं, जिससे आपको डराने का प्रयत्न किया जाता है। निवेश या खाता विवरण माँगे जाते हैं, जो कई लोग डर के मारे दे देते हैं।
सुरक्षा उपाय (Safeguards)
नीचे कुछ ठोस और व्यावहारिक उपाय हैं जो आपका जोखिम कम कर सकते हैं:
उपाय | विवरण |
पंजीकरण की जाँच करें | किसी भी brokerage, trading app या investment advisor की SEBI या संबंधित नियामक संस्था में पंजीकरण स्थिति चेक करें। SEBI की वेबसाइट पर Intermediaries लिस्ट देखें। |
केवल app store से डाउनलोड करें | Google Play Store या Apple iStore जैसी विश्वसनीय app stores से ही app डाउनलोड करें; APK या अनधिकृत लिंक से नहीं। App का developer नाम, समीक्षा, download संख्या देखें। |
UPI handle सत्यापित करें |
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प्रमाणित संपर्क माध्यमों से ही संवाद करें |
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Misleading लालचों से सतर्क रहें | “बिना जोखिम का,” “रोज़ाना मुनाफा,” “guaranteed returns” जैसे वादे जिनका कोई आधार नहीं हो, ये लाल झंडे हैं जो बताते हैं कि यह एक घोटाला है। |
Reputed सलाहकार/brokers की राय लें | निवेश करने से पहले अपने bank, brokerage, द्वितीयक स्रोतों (secondary sources) से पुष्टि करें, और ज़रूरत पड़े तो financial advisor से बात करें। |
तकनीकी सुरक्षा उपाय अपनाएँ |
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झूठे विज्ञापनों की report करें |
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निवेश के Best Practices
- केवल SEBI-licensed brokers और ज्ञात platform पर ही निवेश करें।
- किसी भी link पर click करने से पहले URL देखें, SSL प्रत्यय (https) जांचें।
- निवेश सलाहकार से पहले प्रमाण माँगें — license number, कंपनी विवरण, registration आदि, और SEBI website पर तफ्तीश करें।
- निष्कर्ष निकालने से पहले निकासी प्रक्रिया, शुल्क, समयसीमा आदि पढ़ें।
- यदि संदेह हो, तुरंत cybercrime police cell / SEBI online grievance portal पर रिपोर्ट करें।
निष्कर्ष
याद रखें, डर और लालच ही दो कारण हैं जिनसे आप किसी घोटाले में फँस सकते हैं। वैध brokerage house के पास आपसे संपर्क करने के लिए आधिकारिक चैनल होते हैं और वे अनचाही सलाह (unsolicited advice) या 'hot tips' नहीं देते। न तो वे और न ही नियामक संस्थाएँ (regulatory bodies) आपसे कभी कोई व्यक्तिगत जानकारी माँगती हैं। अगर कोई कानूनी समस्या है, तो आपसे डाक और आधिकारिक चैनलों के ज़रिए ही संपर्क किया जाएगा; कॉल, SMS या social media के ज़रिए नहीं।
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