जब बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने की बात आती है, तो माता-पिता अक्सर विभिन्न investment options की तलाश करते हैं। Long-term savings का एक लोकप्रिय तरीका Public Provident Fund (PPF) है। परंपरागत रूप से, PPF खाते केवल व्यक्तियों के लिए खोले जाते थे, लेकिन समय के साथ, माता-पिता को अपने बच्चे के PPF खाते में निवेश करने की अनुमति देने के लिए नियम विकसित हुए हैं। यह सुविधा उन कई माता-पिता के लिए game-changer रही है जो कम उम्र से ही अपने बच्चों की financial well-being सुनिश्चित करना चाहते हैं।
भारत सरकार द्वारा शुरू की गई PPF योजना अपने आकर्षक tax-free returns और long-term प्रकृति के लिए जानी जाती है। इसकी 15 साल की lock-in अवधि इसे समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने के लिए एक आदर्श साधन बनाती है। हालाँकि, शुरुआत में, केवल व्यक्तियों को ही अपने PPF खाते खोलने और योगदान करने की अनुमति थी। यह 2003 में बदल गया, जब सरकार ने minors के नाम पर PPF खाता खोलने का विकल्प पेश किया, जिसमें माता-पिता या guardian खाता संचालक के रूप में कार्य करते थे।
माता-पिता या guardian अपने बच्चे की ओर से PPF खाता शुरू कर सकते हैं, जिससे वे account holder बन जाएंगे, जबकि बच्चा लाभकारी मालिक बना रहेगा। यह व्यवस्था माता-पिता को सुरक्षा और स्थिरता की भावना को बढ़ावा देते हुए, अपने बच्चे के भविष्य के लिए financial foundation बनाना शुरू करने की अनुमति देती है।
बच्चे के PPF खाते में योगदान करने से कई फायदे मिलते हैं। सबसे पहले, यह छोटी उम्र से ही financial discipline की भावना पैदा करता है। जैसे-जैसे माता-पिता नियमित योगदान करते हैं, बच्चे saving और investing के महत्व के बारे में जागरूक हो जाते हैं। financial literacy के इस प्रारंभिक प्रदर्शन से adulthood में बेहतर money management skills प्राप्त हो सकता है।
दूसरे, extended investment horizon पर्याप्त लाभ प्रदान करता है। एक PPF खाता 15 साल के बाद mature होता है, जिसका अर्थ है कि माता-पिता समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकते हैं। compounding की शक्ति निवेशित निधियों की विकास क्षमता को और बढ़ा देती है।
बच्चे के PPF खाते में योगदान करने का एक और महत्वपूर्ण लाभ कर लाभ है। निवेश की गई मूल राशि Income Tax Act की Section 80C के तहत deduction के लिए पात्र है, जो माता-पिता या अभिभावकों को tax benefit प्रदान करती है। इसके अलावा, PPF खाते पर interest earned और maturity amount दोनों पूरी तरह से tax-free हैं, जो इसे माता-पिता के लिए एक आकर्षक दीर्घकालिक निवेश विकल्प बनाता है।
हालाँकि, ध्यान में रखने योग्य कुछ सीमाएँ और विचार हैं। एक बच्चे के PPF खाते में योगदान Section 80C के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के अधीन है। इसलिए, माता-पिता को योगदान राशि तय करते समय अपनी स्वयं की tax योजना और अन्य योग्य निवेशों पर विचार करने की आवश्यकता है।
इसके अलावा, माता-पिता को खाते की maturity के बारे में सतर्क रहना चाहिए। एक बार जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो वे PPF खाते से partially या full withdrawal का विकल्प चुन सकते हैं। इस बिंदु पर, माता-पिता धन के उपयोग के तरीके पर नियंत्रण खो सकते हैं। Financial goals और objectives के बारे में बच्चे के साथ खुला संवाद करना महत्वपूर्ण है।
अंत में, बच्चे के PPF खाते में योगदान करना एक parental investment strategy है। यह जिम्मेदार financial habits को बढ़ावा देते हुए financially secure future की नींव रखता है। योगदान राशि तय करने से पहले माता-पिता को अपने financial goals और tax planning का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए। अंततः, PPF खाता अगली पीढ़ी के लिए financial safety जाल बनाने के लिए एक मूल्यवान उपकरण के रूप में कार्य करता है।
