भारतीय रिज़र्व बैंक अपनी central bank digital मुद्रा (सीबीडीसी) के pilot चरण को शुरू करने की तैयारी कर रहा है, इसे कानूनी निविदा के आधिकारिक digital प्रतिनिधित्व के रूप में वर्गीकृत किया गया है। "डिजिटल रुपया" के रूप में संदर्भित, इस डिजिटल मुद्रा का पारंपरिक मुद्राओं के बराबर विनिमय मूल्य होगा और इसे लेनदेन के साथ-साथ मूल्य भंडारण का एक सुरक्षित साधन माना जाएगा।
Table of contents [Show]
- भारत में Cashless Transactions का भविष्य
- कैशलेस भुगतान के रुझान (Trends)
- डिजिटल रुपया क्या है?
- डिजिटल रुपए का उपयोग कैसे करें: एसबीआई और अन्य बैंक ग्राहकों के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
- eRupee by SBI ऐप
- पहली बार उपयोग करने वाले users e-rupee के लिए कैसे register कर सकते हैं?
- डिजिटल रुपया vs पारंपरिक(Traditional) भुगतान
- डिजिटल रुपए के फायदे और नुकसान
- क्रिप्टोकरेंसी vs डिजिटल रुपया: अंतर
भारत में Cashless Transactions का भविष्य
Cashless Transactions का प्रचलन बढ़ रहा है, जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों के लिए सुविधा, सुरक्षा और समय बचाने वाले लाभ प्रदान कर रहा है। फिर भी, जैसे-जैसे सामाजिक वाणिज्य और संपर्क रहित लेनदेन गति पकड़ रहे हैं, कंपनियों और सरकारी संस्थाओं को अनुकूलन करना होगा। Personal data की सुरक्षा के लिए cybersecurity में वृद्धि अनिवार्य है, और ऐसे कानून की आवश्यकता हो सकती है जो आवश्यक वस्तुओं और सेवाओं के लिए नकद भुगतान का समर्थन करता हो, सभी के लिए पहुंच सुनिश्चित करता हो।
कैशलेस भुगतान के रुझान (Trends)
जबकि नकद एक प्रचलित भुगतान पद्धति बनी हुई है, contactless cards और peer-to-peer भुगतान (पी2पी) जैसे गैर-नकद विकल्प लगातार लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं। यह बदलाव मुख्य रूप से युवा उपभोक्ताओं द्वारा प्रेरित है जो cashless environment को अपनाने में अधिक आत्मविश्वास प्रदर्शित करते हैं। एक रिसर्च सेंटर के एक हालिया सर्वेक्षण के अनुसार, 18 से 45 वर्ष की आयु के केवल 45% नकदी ले जाने का प्रयास करते हैं, जबकि 50 और उससे अधिक आयु के 71% लोग नकदी ले जाने का प्रयास करते हैं।
रिसर्च सेंटर द्वारा किए गए सर्वेक्षणों से संकेत मिलता है कि कम आर्थिक रूप से विशेषाधिकार प्राप्त भारतीयअपने अधिक समृद्ध समकक्षों की तुलना में अधिक हद तक नकदी पर भरोसा करते हैं। विशेष रूप से, annually 30,000 से कम आय वाले 30% परिवार अपनी सभी या लगभग सभी खरीदारी के लिए नकदी का उपयोग करने की report करते हैं, जबकि 50,000 से अधिक आय वाले केवल 6% परिवार आज अपनी प्राथमिक भुगतान विधि के रूप में नकदी का उपयोग करते हैं।
डिजिटल रुपया क्या है?
डिजिटल रुपया मुद्रा का एक रूप है जो पूरी तरह से electronic format में मौजूद है। मुद्राओं के electronic versions पहले से ही कई राष्ट्रीय वित्तीय प्रणालियों में प्रचलित हैं। दूसरी ओर, डिजिटल मुद्रा का लेन-देन विशेष रूप से आभासी चैनलों के माध्यम से किया जाता है और computer networks के बाहर इसकी कोई भौतिक उपस्थिति नहीं होती है।
डिजिटल मुद्रा की तीन प्राथमिक श्रेणियां हैं: क्रिप्टोकरेंसी(cryptocurrency), केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी), और stablecoins!
Cryptocurrency अपने बुनियादी ढांचे के रूप में blockchain तकनीक पर निर्भर करती है, और यह डिजिटल मुद्राओं द्वारा नियोजित वितरित बहीखाता का सबसे आम प्रकार है। CoinMarketCap के अनुसार, वर्तमान में 21,000 से अधिक क्रिप्टोकरेंसी प्रचलन में हैं।
डिजिटल रुपए का उपयोग कैसे करें: एसबीआई और अन्य बैंक ग्राहकों के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
एसबीआई डिजिटल रुपए के लिए UPI लेनदेन सक्षम करेगा: उपयोगकर्ताओं के लिए Implications
दिसंबर 2022 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने डिजिटल रुपये के लिए उद्घाटन pilot की शुरुआत की, जिसे ई-रुपया भी कहा जाता है। डिजिटल रुपया भारतीय रुपए के सांकेतिक डिजिटल संस्करण का प्रतिनिधित्व करता है, जिसे आधिकारिक तौर पर आरबीआई द्वारा केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) के रूप में जारी किया जाता है। शीर्ष बैंक की CBDC पहल के एक घटक के रूप में, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने National Payments Corporation ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) प्रणाली के साथ डिजिटल रुपये की interoperability सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाए हैं!
eRupee by SBI ऐप
उपयोगकर्ता 'eRupee by SBI' ऐप के माध्यम से आसानी से एसबीआई डिजिटल रुपये का उपयोग कर सकते हैं, और बैंक उपयोगकर्ताओं को किसी भी व्यापारी के UPI QR code को scan करने में सक्षम करके त्वरित और सुरक्षित लेनदेन की सुविधा प्रदान कर रहा है।
बैंक ने कहा-यूपीआई के साथ CBDC का सुचारू एकीकरण बैंक के लिए एक उल्लेखनीय प्रगति का प्रतिनिधित्व करता है, जो रोजमर्रा के financial transactions में डिजिटल मुद्राओं को अपनाने और उनके अनुप्रयोग को बढ़ाता है।
पहली बार उपयोग करने वाले users e-rupee के लिए कैसे register कर सकते हैं?
app install करने और सीबीडीसी (ई) के लिए पंजीकरण करने के लिए, कृपया इन सरल चरणों का पालन करें। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डिजिटल रुपये पर SBI FAQs के अनुसार, app पर पंजीकरण केवल e-rupee के पहले पायलट के लिए चुने गए लोगों के लिए उपलब्ध है।
चरण 1: Google Play Store से 'ई रुपया (Digital Rupee) app download करें।
चरण 2: एक pop-up SMS भेजने और phone call करने के लिए SMS और phone call अनुमतियों का अनुरोध करेगा।
चरण 3: आगे बढ़ने के लिए नियम और शर्तें पढ़ें और स्वीकार करें।
चरण 4: Start Registration पर क्लिक करें।
चरण 5: आपके स्थापित SIM cards प्रदर्शित होंगे। अपने registered मोबाइल नंबर से जुड़े SIM card का चयन करें और Verify SIM पर क्लिक करें। यह आपके device को सत्यापन के लिए हमारे system पर एक SMS भेजने में सक्षम करेगा।
चरण 6: Set App PIN पर क्लिक करें और अपने device password (पिन, फेस अनलॉक, या फ़िंगरप्रिंट) से प्रमाणित करें।
चरण 7: दिए गए field में अपना नाम दर्ज करें और Choose Wallet पर क्लिक करें।
चरण 8: पहले input field में अपना पिन PIN करें, दूसरे input field में अपने PIN की पुष्टि करें, और आगे बढ़ने के लिए नंबर पैड पर tick button पर क्लिक करें।
चरण 9: एक Wallet Successfully Created स्क्रीन दिखाई देगी। " Wallet पता देखें" पर क्लिक करें।
चरण 10: वह Wallet चुनें जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं। "लिंक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया अकाउंट" पूर्व-चयनित होगा। ऐप को आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर से जुड़े मौजूदा भारतीय स्टेट बैंक खातों को लाने की अनुमति देने के लिए "जारी रखें" पर क्लिक करें।
चरण 11: वह खाता चुनें जिसे आप wallet से जोड़ना चाहते हैं और "इस बैंक खाते का चयन करें" पर क्लिक करें। आप एक बैंक के साथ एक wallet बना सकते हैं।
चरण 12: Enter Card Details स्क्रीन दिखाई देगी। अपने डेबिट कार्ड के अंतिम 6 अंक और समाप्ति तिथि दर्ज करें। इसके बाद, जारी रखने के लिए Next बटन पर क्लिक करें।
यह पुष्टि करने वाला एक संदेश दिखाई देगा कि आपके बैंक खाते सफलतापूर्वक लिंक हो गए हैं। आपका साइन-अप/ registration पूरा हो गया है, और अब आप e-Rupee (डिजिटल रुपया) ऐप का उपयोग शुरू कर सकते हैं।
डिजिटल रुपया vs पारंपरिक(Traditional) भुगतान
- क्लियर के संस्थापक और सीईओ अर्चित गुप्ता ने e-Rupi और UPI के बीच मुख्य अंतर पर प्रकाश डाला, उन्होंने कहा कि e-Rupi मूल रूप से एक डिजिटल मुद्रा है जो अपने आप में डिजिटल लेनदेन को सक्षम करती है, जबकि यूपीआई डिजिटल लेनदेन को सुविधाजनक बनाने वाले एक मंच के रूप में कार्य करता है।
- प्रत्येक UPI लेनदेन में, बैंक एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। नतीजतन, UPI app में, धनराशि बैंक खाते से काट ली जाती है और प्राप्तकर्ता के बैंक में स्थानांतरित कर दी जाती है। आपके पास इस राशि को बैंक से भौतिक मुद्रा में निकालने, इसे अपने wallet में रखने और in-store खरीदारी के लिए उपयोग करने का विकल्प है।
- UPI एक बहुमुखी भुगतान मंच के रूप में कार्य करता है, जो व्यक्तियों को डेबिट या क्रेडिट कार्ड, नेट-बैंकिंग, मोबाइल वॉलेट और अन्य विभिन्न माध्यमों से भुगतान करने की अनुमति देता है। दूसरी ओर, e-Rupi मोबाइल फोन के जरिए डिजिटल रूप में भौतिक मुद्रा का उपयोग करने के समान काम करता है।
डिजिटल रुपए के फायदे और नुकसान
फायदे | नुकसान |
| भुगतान का तेज़ तरीका | महँगा लेन-देन |
| automated clearinghouses या वायर ट्रांसफर जैसे मौजूदा तरीकों की तुलना में डिजिटल मुद्रा में भुगतान में काफी तेजी लाने की क्षमता है, जिसमें अक्सर वित्तीय संस्थानों को लेनदेन को सत्यापित करने के लिए कई दिनों की आवश्यकता होती है। | Cryptocurrencies blockchain तकनीक पर निर्भर करती है, जहां computers को लेनदेन को प्रमाणित और record करने के लिए जटिल समीकरणों को हल करना होगा। हालाँकि, इस प्रक्रिया में पर्याप्त मात्रा में बिजली की खपत होती है और लागत लेनदेन की संख्या के अनुपात में बढ़ जाती है। |
| 24/7 उपलब्धता | प्रगति चार्ट में गहरा प्रशिक्षण मोड़ |
| डिजिटल मुद्रा लेनदेन लगातार 24 घंटे, सप्ताह के सातों दिन संचालित होता है। इसके विपरीत, traditional धन हस्तांतरण में अक्सर weekends के दौरान और नियमित व्यावसायिक घंटों के बाद देरी होती है जब बैंक बंद होते हैं और लेनदेन की पुष्टि करने में असमर्थ होते हैं। | User's के दृष्टिकोण से, डिजिटल मुद्राओं को अपनाने में आवश्यक कार्यों को सीखने का प्रयास शामिल है, जैसे कि digital wallet कैसे बनाएं और डिजिटल संपत्तियों को सुरक्षित रूप से कैसे प्रबंधित करें। डिजिटल मुद्राओं को व्यापक रूप से अपनाने के लिए, उपयोगकर्ताओं के लिए प्रणाली को सरल बनाना महत्वपूर्ण है! |
क्रिप्टोकरेंसी vs डिजिटल रुपया: अंतर
RBI के अनुसार, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) एक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी की गई कानूनी निविदा का एक रूप है, लेकिन डिजिटल प्रारूप में। कार्यात्मक रूप से, यह पारंपरिक fiat currency के बराबर है और इसका भौतिक मुद्रा के साथ एक-से-एक अनुपात में आदान-प्रदान किया जा सकता है, एकमात्र अंतर इसकी डिजिटल प्रकृति है।
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी की सीधे तौर पर क्रिप्टोकरेंसी से तुलना नहीं की जा सकती। आरबीआई की घोषणा के शब्दों में, "क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, सीबीडीसी एक कमोडिटी नहीं है, न ही यह कमोडिटी या डिजिटल परिसंपत्तियों पर दावों का प्रतिनिधित्व करता है। क्रिप्टोकरेंसी में एक केंद्रीय जारीकर्ता की कमी होती है और यह पैसे की पारंपरिक ऐतिहासिक समझ के साथ संरेखित नहीं होती है, मुद्रा की तो बात ही छोड़ दें .
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी RBI जैसे केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी भौतिक मुद्रा के डिजिटल समकक्ष के रूप में कार्य करती है, और इसे नकदी के साथ interchangeable होना चाहिए। व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त डिजिटल रुपया RBI द्वारा जारी की गई मुद्रा है, और हालांकि इसमें समान कार्यक्षमता होगी, इसमें अंतर यह है कि यह क्रिप्टोकरेंसी की तरह विकेंद्रीकृत संपत्ति नहीं है। डिजिटल रुपया केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी की जाने वाली मुद्रा होगी, जिस पर इस संपत्ति की देखरेख और प्रबंधन की जिम्मेदारी होगी।
डिजिटल रुपया legal tender का दर्जा रखेगा, जिससे विभिन्न लेनदेन के लिए इसका उपयोग संभव हो सकेगा। उदाहरण के लिए, डिजिटल वॉलेट, NEFT और IMPS डिजिटल रुपये के उदाहरणात्मक रूप हैं। नतीजतन, एक बार जब आरबीआई डिजिटल रुपये का प्रचलन शुरू कर देगा, तो यह भारत के सभी नागरिकों द्वारा उपयोग के लिए सुलभ होगा।
