Table of contents [Show]
- परिभाषा:
- वित्तीय साक्षरता के प्रमुख घटक:
- वित्तीय साक्षरता क्यों मायने रखती है:
- 1. वित्तीय साक्षरता का महत्व:
- 2. वित्तीय अज्ञानता की लागत:
- 3. Global वित्तीय साक्षरता Statistics:
- 4. सर्वेक्षण पद्धति(Survey Methodology):
- 5. वित्तीय सेवाओं और साक्षरता के बीच संबंध:
- 6.वित्तीय साक्षरता में Global Disparities:
- 7. European Union की असमानताएँ:
- 8. आय और वित्तीय साक्षरता:
- 9. Financial Concepts की समझ:
- 10. अनुभव का प्रभाव:
- 11. आयु और लिंग असमानताएँ:
- 12. शिक्षा और आय प्रभाव:
- 13. Math Skills और वित्तीय साक्षरता:
- 14. वित्तीय उत्पादों के users:
- 15. Account Ownership और बचत:
- 16. क्रेडिट उपयोग:
- 17. क्रेडिट उपयोग:
- 18. निष्कर्ष और policy implications:
परिभाषा:
वित्तीय साक्षरता का personal financial management, बजट और निवेश सहित विभिन्न वित्तीय कौशलों को समझने और उपयोग करने की क्षमता से है। इसमें धन, संपत्ति और ऋण के बारे में सूचित और प्रभावी निर्णय लेने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल शामिल हैं।
वित्तीय साक्षरता के प्रमुख घटक:
| बजट बनाना: | एक बजट बनाने और बनाए रखने की क्षमता जो आय, व्यय और बचत लक्ष्यों की रूपरेखा तैयार करती है। |
| बचत और निवेश: | बचत के महत्व को समझना, बचत और निवेश के साधनों के बीच अंतर करना और सोच-समझकर investment decisions लेना। |
| ऋण प्रबंधन (Debt Management): | विभिन्न प्रकार के ऋण, ब्याज दरों और जिम्मेदार उधार लेने और repayment के लिए strategies के बारे में ज्ञान। |
| जोखिम प्रबंधन (Risk Management): | वित्तीय जोखिमों को समझना और उन्हें कम करने का कौशल रखना, जैसे कि बीमा और विविध निवेश पोर्टफोलियो के माध्यम से। |
| वित्तीय योजना: | एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना जो retirement योजना, शिक्षा funding और प्रमुख खरीदारी सहित अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो। |
वित्तीय साक्षरता क्यों मायने रखती है:
| सशक्तिकरण | Financial concepts व्यक्तियों को अपने वित्तीय जीवन पर नियंत्रण रखने, सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का अधिकार देती है। |
| वित्तीय तनाव में कमी | Financial concepts को समझने से व्यक्तियों को अपने पैसे को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है, जिससे वित्तीय अनिश्चितता और अस्थिरता से संबंधित तनाव कम हो जाता है। |
| बेहतर निर्णय लेने की क्षमता | वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति खर्च, बचत और निवेश के बारे में बेहतर निर्णय ले सकते हैं, जिससे समग्र वित्तीय कल्याण में सुधार होगा। |
| Responsible Borrowing | Debt instruments और ब्याज दरों का ज्ञान व्यक्तियों को अत्यधिक ऋण और उससे जुड़ी चुनौतियों से बचते हुए, जिम्मेदारी से उधार लेने में सक्षम बनाता है। |
| धन निर्माण | वित्तीय साक्षरता wealth creation में एक महत्वपूर्ण कारक है। सूचित निवेश और strategic financial योजना दीर्घकालिक धन संचय में योगदान करती है। |
| आर्थिक स्थिरता | उच्च वित्तीय साक्षरता वाली आबादी समग्र आर्थिक स्थिरता में योगदान करती है। Informed consumers rational वित्तीय निर्णय लेते हैं, जिसका अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। |
| Retirement की तैयारी | Retirement के लिए योजना बनाने और बचत करने के लिए वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति योजना की अच्छी समझ रखने वाले व्यक्तियों के बाद के वर्षों में वित्तीय रूप से सुरक्षित होने की अधिक संभावना होती है। |
| उद्यमिता (Entrepreneurship) | वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति entrepreneurship के वित्तीय पहलुओं को प्रबंधित करने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित होते हैं, जिससे व्यावसायिक सफलता की संभावना बढ़ जाती है। |
| शैक्षिक उपलब्धि | वित्तीय साक्षरता को शैक्षिक प्राप्ति से जोड़ा जा सकता है। जीवन की शुरुआत में ही वित्तीय अवधारणाओं को समझने से बेहतर शैक्षिक और करियर विकल्प प्राप्त हो सकते हैं। |
https://gflec.org/wp-content/uploads/2015/11/3313-Finlit_Report_FINAL-5.11.16.pdf
1. वित्तीय साक्षरता का महत्व:
- बचत, निवेश और उधार लेने जैसे क्षेत्रों में सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है।
- Complex financial products और वित्तीय सेवाओं तक बढ़ती पहुंच के युग में, बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं को समझना महत्वपूर्ण है।
2. वित्तीय अज्ञानता की लागत:
- वित्तीय ज्ञान की कमी के कारण उच्च लेनदेन शुल्क, बढ़ा हुआ ऋण और ऋण पर उच्च ब्याज दरें होती हैं।
- वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति retirement के लिए बेहतर योजना बनाते हैं और अधिक informed निवेश निर्णय लेते हैं।
3. Global वित्तीय साक्षरता Statistics:
- S&P Global FinLit सर्वे से पता चलता है कि दुनिया भर में केवल एक-तिहाई वयस्क ही वित्तीय रूप से साक्षर हैं।
- देशों और समूहों के बीच महत्वपूर्ण भिन्नताएं हैं, महिलाओं, गरीबों और कम-शिक्षित व्यक्तियों में वित्तीय ज्ञान की कमी होने की अधिक संभावना है।
4. सर्वेक्षण पद्धति(Survey Methodology):
- Limited telephone पहुंच वाली अर्थव्यवस्थाओं में आमने-सामने आयोजित सर्वेक्षण में 140 से अधिक देशों के 150,000 से अधिक वयस्कों को शामिल किया गया।
- वित्तीय साक्षरता को interest rates, interest compounding मुद्रास्फीति और जोखिम विविधीकरण के ज्ञान के आधार पर मापा गया था।
5. वित्तीय सेवाओं और साक्षरता के बीच संबंध:
- बैंक खाते और क्रेडिट कार्ड जैसी formal वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने वाले वयस्क आमतौर पर उच्च वित्तीय ज्ञान प्रदर्शित करते हैं।
- यह दो-तरफा संबंध का सुझाव देता है, जहां वित्तीय साक्षरता से व्यापक financial inclusion हो सकता है, और वित्तीय सेवाओं का उपयोग उपभोक्ताओं के वित्तीय कौशल को गहरा कर सकता है।
6.वित्तीय साक्षरता में Global Disparities:
- ऑस्ट्रेलिया, कनाडा, डेनमार्क, फिनलैंड, जर्मनी, इज़राइल, नीदरलैंड, नॉर्वे, स्वीडन और यूके में वित्तीय साक्षरता दर सबसे अधिक है।
- दक्षिण एशिया में दरें सबसे कम हैं, जहां केवल एक चौथाई adults या उससे भी कम लोग वित्तीय रूप से साक्षर हैं।
7. European Union की असमानताएँ:
European Union में वित्तीय साक्षरता दर व्यापक रूप से भिन्न है, उत्तरी यूरोपीय देशों में दक्षिणी और नए यूरोपीय संघ के सदस्य देशों की तुलना में साक्षरता दर अधिक है।
8. आय और वित्तीय साक्षरता:
- अमीर देशों में वित्तीय साक्षरता अधिक होती है, लेकिन सबसे अमीर 50 प्रतिशत अर्थव्यवस्थाओं में यह रिश्ता अधिक मजबूत है।
- गरीब अर्थव्यवस्थाओं के लिए, राष्ट्रीय स्तर की नीतियां, जैसे education और consumer protection, वित्तीय साक्षरता को आकार देने में अधिक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।
9. Financial Concepts की समझ:
- Numeracy (ब्याज दर की गणना) और inflation को विश्व स्तर पर बेहतर ढंग से समझा जाता है, 50% वयस्क इन अवधारणाओं को समझते हैं।
- Risk diversification को सबसे कम समझा जाता है, केवल 35% adults ही सही उत्तर प्रदान करते हैं।
10. अनुभव का प्रभाव:
- अति hyperinflation के हालिया अनुभव वाले देश, जैसे अर्जेंटीना, आबादी के बीच inflation की उच्च समझ दिखाते हैं।
11. आयु और लिंग असमानताएँ:
- प्रमुख उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में सबसे कम उम्र और सबसे oldest adults में वित्तीय साक्षरता दर सबसे कम है।
- विश्व स्तर पर, 56% young adults ((35 या उससे कम) वित्तीय रूप से साक्षर हैं, जबकि 36 से 50 वर्ष की आयु के 63% लोग वित्तीय रूप से साक्षर हैं।
- प्रमुख उभरती अर्थव्यवस्थाओं में, वित्तीय साक्षरता young adults (32%) में सबसे अधिक है और 65 वर्ष से अधिक उम्र वालों (17%) में सबसे कम है।
12. शिक्षा और आय प्रभाव:
- शैक्षिक उपलब्धि के साथ financial literacy बढ़ती है, प्राथमिक और तृतीयक शिक्षा वाले adults के बीच 15 प्रतिशत अंक का वैश्विक अंतर होता है।
- Richer adults के पास गरीबों की तुलना में बेहतर वित्तीय कौशल होता है, सबसे अमीर 60% में से 31% वित्तीय रूप से साक्षर होते हैं, जबकि सबसे गरीब 40% में से 23% वित्तीय रूप से साक्षर होते हैं।
13. Math Skills और वित्तीय साक्षरता:
- जिन देशों में 15 वर्षीय छात्रों ने ओईसीडी की गणित परीक्षा में अच्छा प्रदर्शन किया, वहां overall financial literacy अधिक है।
- गणित में proficiency, विशेष रूप से युवा लोगों में, adulthood में उच्च वित्तीय साक्षरता में योगदान करती है।
14. वित्तीय उत्पादों के users:
- भुगतान, बचत, ऋण और जोखिम-प्रबंधन उत्पादों के उपयोगकर्ताओं के लिए वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है।
- जबकि global स्तर पर account holders में से 38% adults वित्तीय रूप से साक्षर हैं, account holders के बीच gender, आय और शिक्षा के आधार पर असमानताएं हैं।
15. Account Ownership और बचत:
- Account होने के बावजूद account owners के पास वित्तीय ज्ञान की कमी क्यों हो सकती है, इसके कारणों की गहराई से जांच करने से वित्तीय सेवाओं के प्रभावी उपयोग में आने वाली बाधाओं पर प्रकाश डाला जा सकता है।
- Account ownership, वित्तीय साक्षरता और बचत व्यवहार के बीच संबंधों में regional variations का विश्लेषण लक्षित नीति हस्तक्षेपों को सूचित कर सकता है।
16. क्रेडिट उपयोग:
- क्रेडिट उपयोग की गतिशीलता की खोज, विशेष रूप से उन देशों में जहां क्रेडिट कार्ड लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं, संभावित जोखिमों और चुनौतियों को उजागर कर सकते हैं।
- जिम्मेदार उधार और ऋण प्रबंधन पर वित्तीय साक्षरता के प्रभाव का आकलन ऋण की उपलब्धता से जुड़े जोखिमों को कम करने में अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।
17. क्रेडिट उपयोग:
- क्रेडिट उपयोग की गतिशीलता की खोज, विशेष रूप से उन देशों में जहां क्रेडिट कार्ड लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं, संभावित risks और challenges को उजागर कर सकते हैं।
- Responsible borrowing और debt management पर वित्तीय साक्षरता के प्रभाव का आकलन ऋण की उपलब्धता से जुड़े जोखिमों को कम करने में अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।
18. निष्कर्ष और policy implications:
- कम वित्तीय साक्षरता से जुड़े specific risks, जैसे उच्च ऋण और mortgage defaults, का गहन विश्लेषण नीति निर्माताओं को सक्रिय उपाय विकसित करने में मार्गदर्शन कर सकता है।
- सफल वित्तीय साक्षरता पहल वाले देशों में तुलनात्मक अध्ययन implementation के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं की पेशकश कर सकते हैं।
- इन विशिष्ट पहलुओं की खोज करके, नीति निर्माता, researchers और शिक्षक दुनिया भर में वित्तीय साक्षरता से संबंधित चुनौतियों और अवसरों की सूक्ष्म समझ प्राप्त कर सकते हैं।
साक्षरता के माध्यम से वित्तीय सशक्तिकरण महामनी.कॉम का मुख्य मिशन है - और हम आपको हमारी यात्रा का हिस्सा बनने के लिए आमंत्रित करते हैं।
