अपने financial advisor के साथ वार्षिक financial planning में संलग्न होने से आपको अपने उद्देश्यों का आकलन करने और उन्हें refine करने का मौका मिलता है, साथ ही उन्हें प्राप्त करने की दिशा में आपकी प्रगति की निगरानी भी होती है। यह प्रक्रिया short-term, mid-term और long-term आकांक्षाओं तक फैले आपके वांछित वित्तीय लक्ष्यों को साकार करने में मदद करती है।
अल्पकालिक (Short-Term )वित्तीय लक्ष्य
अल्पकालिक लक्ष्यों के दायरे में, एक बजट स्थापित करने, अपने कर्ज को कम करने और एक emergency fund शुरू करने की सलाह दी जाती है। प्रभावी budgeting resources में महारत हासिल करने में आपकी सहायता के लिए कई mastering effective budgeting संसाधन उपलब्ध हैं। बजट तैयार करने के बाद, अपने कर्ज के बोझ को कम करने के लिए strategies पर विचार करना महत्वपूर्ण हो जाता है। यदि आपका ऋण कठिन प्रतीत होता है, तो consolidation के संबंध में advisor से सलाह लेना विवेकपूर्ण हो सकता है, क्योंकि इससे ब्याज व्यय कम हो सकता है और ऋण का त्वरित भुगतान हो सकता है। इस प्रक्रिया के माध्यम से बचाई गई धनराशि को बाद में आपके mid-term और long-term objectives के लिए आवंटित किया जा सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्य मापने(Measurable) योग्य हैं!
जिन लक्ष्यों की स्पष्ट परिभाषा नहीं होती उनमें focus की कमी होती है और उन पर काम करना चुनौतीपूर्ण साबित हो सकता है। "मैं अधिक पैसा बचाना चाहता हूं" जैसे कथन में विशिष्टता का अभाव है और यह अपनी अमूर्त प्रकृति के कारण मानसिकता में बदलाव को बढ़ावा नहीं देता है। इसके विपरीत, "मैं $2,000 बचाना चाहता हूँ" जैसे ठोस लक्ष्य निर्धारित करना अत्यधिक measurable है। एक बार जब आप वह विशिष्ट राशि एकत्र कर लेते हैं तो इस लक्ष्य को पूरा करना निश्चित हो जाता है, और जैसे-जैसे आप लक्ष्य के करीब पहुंचते हैं, आप weekly या monthly आधार पर अपनी प्रगति पर नज़र रख सकते हैं। आपकी प्रगति पर नज़र रखने की यह क्षमता आपके प्रयासों को बनाए रखने के लिए एक प्रेरक शक्ति के रूप में कार्य करती है।
विशिष्ट और अद्वितीय(Unique) budget
अल्पकालिक लक्ष्यों की रूपरेखा बनाते समय सटीकता महत्वपूर्ण है। इसमें उन सटीक ऋणों को निर्दिष्ट करना शामिल है जिन्हें आप repayment के लिए प्राथमिकता देना चाहते हैं। इसके अलावा, ऐसे लक्ष्य बनाना आवश्यक है जो आपकी individual circumstances के अनुरूप हों, दूसरों के साथ तालमेल बिठाने के दबाव से मुक्त हों। उस राशि को बचाने पर ध्यान केंद्रित करें जो आपकी वित्तीय क्षमता के अनुरूप हो और ऐसी आदतें विकसित करें जो आपकी व्यक्तिगत स्थिति के लिए उपयुक्त हों।
