इस सहज और सीधे नियम का पालन करके, आप एक realistic बजट बना सकते हैं जो आपके financial goals के अनुरूप हो और आपको समय के साथ track पर बने रहने की अनुमति दे।
50/30/20 बजट नियम का पालन करें
50%: आवश्यकताएँ (Needs)
Needs आवश्यक खर्च हैं जिन्हें आपको basic survival और well-being के लिए पूरा करना होगा। आदर्श रूप से ये need आपकी कर-पश्चात आय का लगभग आधा हिस्सा होनी चाहिए। यदि needs पर आपका खर्च इस राशि से अधिक है, तो आपको needs में कटौती करने या lifestyle में adjustments करने पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि अपने घर या वाहन का आकार छोटा करना। "
30%: Wants
Wants उन सभी non-essential items और experiences को शामिल करती है जिन पर आप पैसा खर्च करते हैं। ये optional खर्चे हैं जिन्हें आप करना चुन सकते हैं, लेकिन ये आपके basic survival के लिए आवश्यक नहीं हैं। उदाहरण के लिए, आप जिम जाने के बजाय घर पर कसरत करने, बाहर खाना खाने के बजाय खाना पकाने या खेल में भाग लेने के लिए टिकट खरीदने के बजाय टीवी पर खेल देखने का विकल्प चुन सकते हैं।
20%: बचत
Prudent financial practice के रूप में, अपनी net income का 20% बचत और निवेश के लिए आवंटित करें। Unexpected events या नौकरी छूटने की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए emergency fund में कम से कम तीन महीने के living expenses के खर्च को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप अपना emergency fund स्थापित कर लें, तो retirement planning जैसे long-term financial goals पर ध्यान केंद्रित करें।
अपनी बचत का प्रभावी ढंग से उपयोग कैसे करें इसके कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं:
1. Unforeseen expenses को cover करने के लिए एक emergency fund की स्थापना करना।
2. Retirement planning के लिए Individual Retirement Account (आईआरए) या mutual fund खाते में योगदान करना।
3. समय के साथ संभावित रूप से अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए stock market में निवेश करना।
4. Long-term investment के रूप में physical property खरीदने के लिए धनराशि अलग रखना।
5. Debt repayments को कम करने और financial stability में सुधार के लिए न्यूनतम भुगतान से परे अतिरिक्त ऋण भुगतान करना।
