Table of contents [Show]
Islamic banking से आप क्या समझते हैं?
Islamic banking Islamic सिद्धांतों पर आधारित banking का एक रूप है। मूल रूप से, Islamic banking में ब्याज देने और प्राप्त करने की अनुमति नहीं है, बल्कि यह लाभ के बंटवारे पर आधारित है। Islamic bank "शरिया" के अनुरूप निवेश उपकरणों के माध्यम से निवेश पर returnउत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
Islamic finance के उदाहरण क्या हैं?
Islamic finance के कुछ तरीकों में मुदारबाह (लाभ-साझाकरण और हानि-वहन), वाडियाह (सुरक्षित रखना), मुशरका (joint venture), मुरबाहा (cost-plus), और इजारा (leasing) शामिल हैं।
क्या Islamic banking भारत में उपलब्ध है?
Islamic banking उत्पादों वाले Kerala (Cherman Financial Services Ltd) और Maharashtra (Lokmangal Cooperative Bank) में स्थापित किए गए थे। इस क्षेत्र में मुट्ठी भर ethical mutual funds और Shariah-compliant stock index, BSE TASIS Shariah 50 हैं। यह स्पष्ट रूप से इसे प्रतिबंधित नहीं करता है क्योंकि commercial banks भी जनता से जमा जुटाने और स्वीकार करने के व्यवसाय में लगे हुए हैं, और निवेश करने के लिए ऐसी जमा राशि का उपयोग करना।
Islamic banking कुरान (मुसलमानों की पवित्र पुस्तक) और हदीस (पैगंबर मुहम्मद की शिक्षा - शांति हो) पर आधारित है। पारंपरिक बैंकिंग के विपरीत इस्लामिक बैंकिंग ब्याज कमाई पर आधारित नहीं है। बल्कि विश्वास और लाभ के बंटवारे पर आधारित है।
Islamic banking और regular banking के बीच अंतर?
| Islamic Banking | Regular Banking | |
| लेनदेन का आधार | इस्लामिक बैंकिंग में लेनदेन को Shariah principles का पालन करना चाहिए। ब्याज (सूदखोरी या "रीबा") सख्त वर्जित है। इसके बजाय, इस्लामिक बैंक लाभ-हानि share करने की व्यवस्था में संलग्न हैं, जहां जोखिम और पुरस्कार दोनों बैंक और ग्राहक के बीच share किए जाते हैं। | पारंपरिक बैंक interest-based system पर काम करते हैं, loan पर ब्याज लेते हैं और जमा पर ब्याज का भुगतान करते हैं। |
| लाभ-हानि share करना | इस्लामिक वित्त Mudarabah (profit-sharing) और Musharakah (joint venture) जैसे लाभ-हानि mechanisms को प्रोत्साहित करता है। Mudarabah में, बैंक और ग्राहक pre-agreed ratio के आधार पर लाभ साझा करते हैं। Musharakah में, दोनों पक्ष capital का योगदान करते हैं और लाभ और हानि दोनों साझा करते हैं। | पारंपरिक बैंक मुख्य रूप से fixed-interest loans का उपयोग करते हैं, जहां बैंक venture की लाभप्रदता की परवाह किए बिना loan पर पूर्व निर्धारित ब्याज दर वसूलते हैं। |
| Asset-Backed Financing | इस्लामिक वित्त asset-backed financing पर जोर देता है। निवेश की economic viability और ethicality सुनिश्चित करने के लिए लेनदेन को tangible assets or services से जोड़ा जाना चाहिए। | जबकि पारंपरिक बैंक collateral का उपयोग कर सकते हैं, उनका ध्यान अक्सर creditworthiness और ब्याज के साथ loan चुकाने की क्षमता पर होता है। |
| जोखिम और इनाम साझा करना | इस्लामिक बैंक किसी business venture के जोखिम और पुरस्कार दोनों को अपने ग्राहकों के साथ share करते हैं। यदि venture लाभदायक है, तो दोनों पक्षों को लाभ होता है; यदि इससे घाटा होता है तो दोनों घाटे में भागीदार होते हैं। | पारंपरिक बैंकिंग में, व्यवसाय की सफलता या विफलता की परवाह किए बिना, borrower ब्याज सहित loan चुकाने के लिए बाध्य होता है। |
| Ethical और सामाजिक जिम्मेदारी | इस्लामिक finance ethical और social रूप से जिम्मेदार निवेश पर जोर देता है। लेन-देन और निवेश जिसमें जुआ, सट्टा और कुछ प्रकार के उद्योग (जैसे, शराब, जुआ) जैसी गतिविधियाँ शामिल हैं, आम तौर पर निषिद्ध हैं। | पारंपरिक बैंक निवेश की एक wider range में engage हो सकते हैं, जिनमें वे भी शामिल हैं जिन्हें इस्लामी finances में नैतिक या सामाजिक रूप से संदिग्ध माना जा सकता है। |
| Shariah Boards की केंद्रीय भूमिका | इस्लामिक बैंकों में आमतौर पर Shariah Boards या committees होती हैं जिनमें Islamic scholars शामिल होते हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि सभी वित्तीय लेनदेन Shariah principles का अनुपालन करते हैं। | पारंपरिक बैंक उन देशों के legal and regulatory frameworks के भीतर काम करते हैं, जिनमें वे स्थित हैं, अक्सर specific religious oversight के बिना। |
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जहां इस्लामिक बैंकिंग Shariah Boards के भीतर संचालित होती है, वहीं पारंपरिक बैंकिंग कानूनी और regulatory frameworks पर आधारित होती है जो देश के अनुसार अलग-अलग होती है। इस्लामी और पारंपरिक बैंकिंग के बीच अंतर वित्त के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण और प्रत्येक प्रणाली में अंतर्निहित विभिन्न नैतिक विचारों को उजागर करता है।
